Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Предложения по расширению спектра обязательных видов страхования в России

Газета, 25 марта 2003 г.

Генерал-полковник Кошман заставит защищать дома

Госстрой предлагает ввести обязательное страхование жилья

866 просмотров

Страхование жилья может вскоре стать всеобщим и обязательным. Соответствующую концепцию, подготовленную Госстроем РФ, правительство рассмотрит в ближайший четверг. Размер тарифов и страхового покрытия, а также правила по обязательному страхованию жилья (ОСЖ) пока не определены. Ожидается, что тарифы ОСЖ будут ниже коммерческих, но выше, чем в льготных муниципальных программах.

Страховка по приказу

О необходимости разработки концепции обязательного страхования жилья (ОСЖ) правительство задумалось летом 2002 года после наводнений на юге страны. Пострадавшее жилье было в большинстве своем не застраховано, поэтому 15 млрд. рублей, потребовавшиеся на восстановление, пришлось брать из консолидированного бюджета. Как сообщил председатель Госстроя Николай Кошман, работа над текстом концепции ОСЖ и одноименного закона на днях завершится, а уже 27 марта документы будут представлены правительству. Правда, разработчики концепции пока не определили размера тарифов по программе обязательного страхования жилья.

Страховщики считают, что построение системы ОСЖ должно отличаться от широко обсуждаемого сейчас обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Так, в частности, суммы страхования, тарифы и порядок страхования не должны быть едины, поскольку социальные и природные условия по разным регионам различны, сильно отличается по стоимости и сам жилой фонд даже внутри одного города. Приводить все это к общему знаменателю неразумно.

Страховые компании полагают, что законом должны определяться собственно обязательность страхования жилья, перечень рисков, а также круг страховщиков, которые будут иметь право заниматься ОСЖ. Подразумевается, что будет создано открытое профессиональное объединение страховщиков, в которое смогут на определенных условиях входить любые компании — аналог РСА (Российский союз автостраховщиков).

Например, льготным страхованием жилья в Москве занимается всего 6 компаний: МАКС, «Спасские ворота», Росно, Меско, ВСК, ПСК. Можно предположить, что пул страховщиков по ОСЖ будет также небольшим.

Дешевле коммерческой страховки, но дороже муниципальной

Если тарифы будут устанавливать сами страховщики, не согласовывая их даже внутри профобъединения, то разница, видимо, будет очень существенная.

Так, начальник управления «Ренессанс Страхования» Артем Фролов считает, что при обязательном страховании тариф может быть в 1,5-2 раза ниже, чем обычно: не 0,4% страховой стоимости, а 0,2%. Заместитель генерального директора Страхового дома ВСК Владимир Новиков полагает, что тарифы должны остаться на нынешнем уровне добровольного коммерческого страхования (0,3-0,8% от рыночной стоимости квартиры — по Москве). По мнению Новикова, всеобщность и обязательность страхования жилья позволили бы увеличить объемы и за счет этого снизить тарифы на 10-15% по сравнению с нынешними коммерческими тарифами добровольного страхования. «При установлении тарифов ОСЖ нужно найти компромиссный вариант между размером страхового возмещения и возможностями населения платить за страховку», — говорит Новиков.

Основным спорным вопросом, как ожидается, может стать оценка стоимости квартиры или дома. «Кто-то, вероятно, будет настаивать на оценке по БТИ, в этом случае и страховые премии, и покрытие окажутся очень низкими, ниже даже льготных муниципальных. Я считаю, что нужно оценивать жилье по реальной рыночной стоимости. Размер страховых выплат также должен рассчитываться исходя из рыночной стоимости жилья», — говорит Новиков.

В целях снижения тарифов на первых порах ВСК предлагает ограничить перечень страховых случаев для ОСЖ: оставить только пожар, повреждение жилья при пожаротушении и авариях водонесущих систем (протечки по вине соседей не включать), а также стихийные бедствия. Только в отдаленном будущем можно было бы ввести обязательное страхование ответственности граждан перед третьими лицами, в том числе перед соседями, как это делается на Западе.

Алексей Галахов, заместитель генерального директора ПСК, настаивает на том, чтобы в качестве основы системы ОСЖ были приняты существующие муниципальные программы льготного страхования.

Такая система действует в Москве, Петрозаводске, Орле и Дмитрове, но только в столице городские власти берут на себя 50% страховых выплат.

На сегодняшний день в муниципальной системе льготного страхования действуют весьма низкие тарифы: 50 копеек за квадратный метр в Москве, 20-40 — в других городах.

Таким образом, за страхование стандартной московской «однушки» площадью 37 квадратных метров в месяц приходится платить 18 рублей 50 копеек.

Неудивительно, что при низких тарифах размер страхового покрытия тоже не очень весомый — 9000 рублей (порядка 300 долларов) за квадратный метр, то есть примерно в три раза ниже реальной стоимости метра жилья на столичном рынке и чуть выше оценок БТИ.

Сумма возмещения рассчитывается по формуле: оценочная стоимость квартиры из расчета 300 долларов за метр умножается на количество метров и на уровень ущерба. Например, в случае протечки застрахованный по муниципальной программе владелец однокомнатной квартиры может получить в качестве компенсации 1100-1600 долларов.

В ПСК считают, что, устанавливая размер тарифа в регионах, нужно не оглядываться на Москву, а отталкиваться от себестоимости строительства.

Дали два года

Участники страхового рынка считают, что с учетом сегодняшних реалий система ОСЖ сможет заработать не раньше 2005 года, и то если законодатели захотят в этом году обсуждать данную проблему.

Если принципиальное решение будет принято до конца 2003 года, еще год понадобится на подготовку реализации закона: на создание профобъединения, выдачу лицензий, формирование резервного фонда, разработку тарифов и подготовку полисов. Между тем страховщики заинтересованы в быстрейшем запуске программы, поскольку потенциал рынка ОСЖ оценивается в 1,1-3 млрд долларов.

КУЧЕРОВА О.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »